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房屋抵押还不上怎么处理房产

数信财经 贷款新闻 2020年10月29日

今天本网站为大家整理了关于房屋抵押还不上怎么处理房产的相关回答,希望这篇文章能对正在寻找房屋抵押还不上怎么处理房产的你有所帮助,下面我们一起来关注一下房屋抵押还不上怎么处理房产。

房屋抵押还不上怎么处理房产

 

在生活中,大多数人都有急需用钱的时候,有时所需数额较大,大多数人都会选择办理房屋抵押贷款来解决资金短缺现象,那么房产抵押贷款还不上怎么办?如果在一段时间内,比如有些银行规定的连续3个月无法按期还款或累计6个月无法按期还款,银行会发《催款通知书》,如果还不还款,银行有权通过诉讼程序,对抵押的房产进行处置,可以将抵押房产进行拍卖用以偿还贷款。还有一个办法就是办理房产二次抵押贷款。还款能力不足的借款人,可以在贷款即将到期时,选择向其他贷款机构寻求帮助,如果额度较小,可以考虑申请无抵押贷款;如果额度较大,可以让担保公司帮你垫资还清尾款,解除房屋抵押,再向银行申请一笔新的贷款,得到贷款后偿还担保公司的垫资款项即可。如贷款银行向法院申请强制执行,拍卖房产。房产拍卖需要3个月左右的时间,如此一来,借款人相当于获得了一定期限的还款 “宽限期”,在此期间,如果借款人能够将这一段时间来应交还给银行的本息,如数归还,并在今后继续按月足额还款,那么你就打赢了这场“房屋保卫战”。法律依据:《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。

 

 

建议尽快想办法还款。、可以与银行协商延期,就算协商不成,如果你确实几个月后就有能力还贷,最终不过是承担些违约责任,房子不会受什么影响的。

但如果长期不还,银行是会起诉的,不排除对房子采取相应执行措施的可能。

欠银行贷款还不上银行机构是会采取一系列措施的,具体如下:

1、银行将会向借贷人进行电话催债。

2、如果借贷人在催债后还是未偿还贷款,那么将会产生一定的罚息,并且会给自己造成信用不良记录。

3、若是借贷人还是迟迟不还款,那么银行会派有关工作人员亲自上门催债。

4、直到最后借贷人都还是不还款,那么银行将会采取法律手段,通过法律来维护银行自身权益,如果借贷人是办理的抵押贷款,那么该抵押物会被法院进行拍卖,然后将拍卖获得的资金用于偿还贷款。

扩展资料:

住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全,把借款人的房地产、有价证券及其他凭证,通过一定的契约合同,合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。

这种贷款实际上是债务人(抵押人) 在法律上把财产所有权转让给债权人 (抵押权人) 以取得贷款,这期间如果债务人不能按期偿还贷款本金和利息,债权人有权处分抵押物,并可优先受偿的贷款方式。这种贷款方式,可以减少债权人的贷款风险,为债权人收回贷款提供了最有效的保证。

在住房信贷中采用抵押贷款是基于银行经营资金的安全性、流动性和盈利性考虑的。

由于这项住房贷款的借款人大都是居民个人,而借款人的资金实力和信誉程度银行不可能了解清楚,这样就增大了银行贷款的风险,而抵押贷款恰恰在贷款风险较大的情况下,为债权人提供了收回贷款的有效保证。

因此,银行在对居民个人的住房贷款中,大都采用抵押贷款方式。

参考资料:

百度百科-房屋抵押贷款

 

不动产证抵押贷款,还不了怎么办?

不动产证抵押贷款,还不了了,怎么办呢?

这种情况还是挺常见的。根据债权人不同,债务形成原因差异,出现到期债务无法偿还,债务人面临的结局不尽相同,抵押房产处理方式也不尽相同。小菜结合自身实践经验,从三个大的方面分享下对这个问题的看法,供参考。

第一、不同债权人下的处理方式

债权人不一样,相应的管理机制和处置偏好就是不同的。机构越大,分工越细,管理越规范,出现到期债务不能足额偿还时,对债务人及抵押物的保护就会越好;反之,就会越差。

01类:银行

发放商业性贷款是银行的主要业务之一,也是吸纳存款的目的之一。根据我国《商业银行法》的规定,借款人向银行申请贷款,应当提供担保。

借款人因生活消费资金短缺,或生产经营流动资金紧张,可以用房产证抵押向银行贷款,缓减短期内的资金压力。

一般这类贷款期限都比较短,大多数期限只有1年,长的也就3年,少数长的达5年。借款人偿债压力比较大,资金规划稍微不科学些,或者哪笔款没有按时收回来,贷款到期后,就很容易出现无法还款的情况。

出现这种情况后,经办银行会及时联系借款人,了解借款人的财务状况。并根据借款人的实际情况,采取不同的处理办法。

(1)协商

银行一般都不会在借款人一出现到期无法足额还款,就立即采取处置房产的方案,而是会先了解借款人的财务状况。

①展期还款

如果借款人财务状况良好,只是临时有笔计划好的资金在回款上延误了期限,导致不能按期偿还银行本息。说明短期内借款人有能力偿还借款本息,那银行会综合考虑后,会给予展期还款的宽限期,不至于“赶尽杀绝”。

②变现抵押物

展期到期后,借款人仍无力还款的,或者本来借款到期后就无力还款的,银行一般就会跟借款人商量,处置抵押物以实现抵押权。

根据《担保法》的规定,借款到期后,无力足额偿还借款本息,双方可以协商将抵押物折价、变卖或拍卖的方式处置回款,实现抵押权,并缓解借款人的资金压力和破产风险。

折价

双方商量,并签署协议,约定抵押房产按多少价格折抵给抵押权人,以此来消灭债务本息。银行会在这个时候通过专业的评估,确定抵押物的市场价值,依据评估价再确定折抵价格,按照“多退少补”原则处理。

银行在采用折价方式时,还要遵循公平合理原则,不得乘人之危,以过低价格折抵房产,损害其他顺位债权人利益和借款人利益。

变卖

借款人同意让银行或有关机构按约定好的价格、评估价、市场价进行变卖,用变卖抵押房产获得的款项偿还借款本息,也是“多退少补”。

拍卖

通过委托拍卖公司以拍卖的方式竞价出售房产,也是处分抵押物的方式之一。在拍卖前,会有价值评估程序,确定拍卖底价,并依据该底价起拍。

有人竞拍的,一般可以正常价格成交,好的可能还会溢价成交;如果连续多次流拍的,可能就会打折拍卖,但最低折扣不得低于评估价之的1/2。

(2)法院

根据事前双方是否办理过赋予强制执行效力债权文书公证,大致有两种方式。

①直接执行

如果在签署借款合同时,申办过赋予强制执行效力债权文书公证,出现借款人到期无法足额偿还借款本息的情况,银行可以直接向法院申请执行,省去诉讼环节。

②先诉讼再执行

签署借款合同时,双方未申办赋强公证,出现到期无法还款情况,银行只能先走诉讼程序,等判决胜诉后,再申请法院执行。

上面两个环节的目标都指向处置房产,也就是通过法院拍卖或变卖房产,以拍卖和变卖房产所得价款偿还借款本息,依然还是“多退少补”。

如顺利成交,所得款项扣除实现债权的费用后,该划归银行就划银行,有剩余的,划归抵押人。

如不能顺利成交,在处置期内也无法处置掉,抵押物收归银行,并打包出售给资产管理公司,所得款项冲抵借款本息,终止这笔贷款事项。

02类:非银行信贷机构

市场上确实有一些非银行信贷机构在从事着个人借贷业务,也是依法登记设立的企业法人,也拥有合法的金融牌照,可以作为借贷交易的抵押权人。

比如,典当行和小额贷款公司。多数典当行和小额贷款公司规模都比较小,分工不是很细,一般给你办贷款的是谁,后期帮你处理抵押物的可能还是他。

借款到期后,没能足额偿还本息,小贷公司在展期还款上可能比银行要宽松一些,给予的宽限期会更多一些,有利于借款人利用更多的渠道解决资金问题。

在处置抵押物方式上,也会更灵活和随意。当然,处置方式还是折价、变卖、拍卖三种中选择。但这类机构在处理时,会追求高时效和高收益,至少得保本。

03类:民间个人

这类债权人是没有金融牌照的,不具备发放贷款的资格。

如果不是亲友之间的资金互助行为,其在借贷关系的合法性上会有很多问题。

一般来说,亲友之间的资金借贷,属于合法借贷,受到法律保护。出现到期债务不能偿还,协商展期还款的方式最多,有时候展期了一、两年,甚至更长时间,利息都快赶上本金了,借贷资金的本金还挂着没还。

当然,借款人实在还不出钱来了,协商将房产折价、变卖、拍卖也是可以有的方式。

综合看,到期债务不能足额偿还借款本息,面对银行债权人时,手续会相对规范一些,利益保护会更好一些;小贷公司作为盈利性组织,“逮到一个是一个”的,借款人面临的风险会相对大一些;而民间资金的话,由于多是亲友互助,人情味会更重一些。

第二、不同债务形成原因下的处理方式

用不动产证抵押,到期还不了钱,可能是多种原因造成的。比如借钱、欠债等,在双方约定还款期限时,可以用房产设定抵押,担保在约定期限到来前,足额偿还资金。

01、借贷

常见的借贷方式,也就是上面分析的三类大的情形。

也就是跟银行借钱,跟小贷公司或典当公司借钱,跟亲友借钱,用房产抵押担保。

这类情形下到期不能还钱,面临的后果和处理方式,上面已经做了详细分析,就不在此赘述。

02、欠债

欠债的原因,可能是借贷造成的,也可能是其他原因造成的,比如,赊账。

债务累计到一定时候,不能再往后拖延了,双方就会重新签署一份欠款协议,把拖欠的本金和利息都归在新的欠款协议中,追加房产作为抵押,担保欠款按时、足额归还。

到期不能还款,可以展期,可以折价,可以变卖抵债,也可以拍卖。

从债务人利益保护角度看,需要注意的地方有两点:

(1)禁止留押

在签署欠款协议时,不得约定在还款期限届满后抵押物归属债权人所有。这样的事前约定是无效的,只能在到期后,出现不能还款情况,双方再商量折抵。

(2)债务形成原因合法

比如,赌博形成的债务是不合法的。

因赌博产生的债务,即便双方认可,签署了欠款协议,用房产设定抵押,这样的债务依然是不合法的,协议是无效的,抵押也是无效的。

即便到期无法偿还,也不得申请法院强制执行。也就是说,这样的债务可以不还,但也不得参与,因为赌博是违法犯罪行为。

第三、到期不能还款,如何自救?

经济问题是成年人生活中的主要问题,到处都要用钱,出现资金周转困难,是可以理解的。但我们作为成年人,还是应该多加预防,出现极端情况,淡定处理。

01、提前做好资金规划

这个是预防性措施,发生借贷后,根据合同确定的借款期限,合理安排资金的使用时间,不要太乐观。

如果花出去的资金预计在到期时无法回来,就应该提前寻找好第三方资金,用拆借资金去偿还到期债务,确保抵押物安全。

02、借新还旧、借力过桥资金

比如,你在建行的借款期限是1年,现在到期了,你可以提前一段时间就到工商银行办理抵押借贷手续,等建行到期时,用第三方过桥资金去还款,解除抵押后,再把房产抵押给工行,把贷款从工行贷出来,然后偿还过桥资金。

03、亲友借贷

可以找亲友临时拆借资金,把贷款还了,把房产保住,等收款回来偿还亲友借款。

如果已经没有资金回款,等房产证拿出来后,折价、变卖都是可以操作的。既然亲友都愿意在你遭遇资金困难时伸出援手,更不应该辜负亲友的深情厚谊,更应该及时变现房产,偿还亲友资金,也同时解决掉自己的资金压力。

04、折价或变卖

上面的方式都用尽了,还是无法解决资金问题,建议就不要去碰其他“高息”资金,得不偿失!既然都无法保住房产,干脆就跟债权人协商折价,甚至可以委托债权人变卖,自己省点心。

05、拍卖

好面子,要气质,不服输,还跟债权人不和谐,那最后的路就只有一条,拍卖!

没啥好说的,公事公办嘛,了一件事情就好,大家都解脱了。

综合全文分析,抵押贷款到期还不了,面对不同的债权人,基于不同的债务形成原因,在处理方式上会有细微差别,承担的法律后果也有差异。应根据自身情况,合理选择应对策略,提前周旋,把自己的损失降到最低。

房子贷款逾期不还,这个后果是非常严重的。虽然赶上了现在的疫情,但是还银行钱是一刻也不能耽误的。并且还不上银行钱会产生罚息,任何贷款在贷款到期日未还款,贷款机构将会收取罚息,房产抵押贷款也是一样的。等到你不还的时候,他会罚你的利息按照规定收取。另外还会产生不良的还款记录。个人征信将被列入黑名单,到时候自己可就是信誉受到影响可能会影响你的生活。所以说在这种时候可不要欠银行的钱,还是要多想想办法,先把这两个月维持过去。

解决这个办法也只能找自己的父母或者是亲属借一些钱,先把这个暂时的窘境度过去。总之谁都有遇到难处的时候,我想大家都会帮你度过这个难关的,因此也别太着急上火。

在生活中,大多数人都有急需用钱的时候,有时所需数额较大,大多数人都会选择办理房屋抵押贷款来解决资金短缺现象,那么房产抵押贷款还不上怎么办?如果在一段时间内,比如有些银行规定的连续3个月无法按期还款或累计6个月无法按期还款,银行会发《催款通知书》,如果还不还款,银行有权通过诉讼程序,对抵押的房产进行处置,可以将抵押房产进行拍卖用以偿还贷款。还有一个办法就是办理房产二次抵押贷款。还款能力不足的借款人,可以在贷款即将到期时,选择向其他贷款机构寻求帮助,如果额度较小,可以考虑申请无抵押贷款;如果额度较大,可以让担保公司帮你垫资还清尾款,解除房屋抵押,再向银行申请一笔新的贷款,得到贷款后偿还担保公司的垫资款项即可。如贷款银行向法院申请强制执行,拍卖房产。房产拍卖需要3个月左右的时间,如此一来,借款人相当于获得了一定期限的还款 “宽限期”,在此期间,如果借款人能够将这一段时间来应交还给银行的本息,如数归还,并在今后继续按月足额还款,那么你就打赢了这场“房屋保卫战”。法律依据:《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。

敢紧卖房,把贷款还了,不然再拖,到时候什么都没有了,要学会壮士断腕

房屋抵押银行贷款还不出,银行会没收房产;在银行贷的钱不还的处理方法和后果1、确实没有偿还能力的,应当与银行进行协商,宽展还款期间或者分期归还。2、如果银行起诉到法院胜诉之后,在履行期未履行法院判决,会申请法院强制执行。3、法院在受理强制执行时,会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。4、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决,则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境,甚至有可能会被司法拘留。5、有能力而拒不执行的情况下,涉嫌拒不执行判决、裁定罪。《刑法》第三百一十三条 【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。

1.银行会联系你,了解换不上的原因,要求尽快还款;

2.大约半年之后,银行会委托律师起诉你的;

3.法院开庭后,大概在3个月左右判你败诉的,你若不上诉,判决就生效了;

4.接着银行申请法院强制执行,法院安排拍卖你的房子;

5.一旦你的房子被人买走,法院会安排清算款项的,除去拍卖手续费、偿还银行的贷款本息、还有法院的费用、律师费用等,若有剩余,就通知你领取;若不足,就裁定你继续还款。

银行房屋抵押贷款逾期了可以有以下两种方法:

1、主动与银行协商解决。我们都知道,逃避并不是解决问题的方法。在遇到贷款还不上的情况,许多贷款申请人都不知所措。其实,发生这种情况应该与贷款机构即时沟通解决,不论是延长贷款期限还是减少每期还款额,都是不错的解决方法。

2、向小额贷款公司申请临时贷款。目前,贷款申请人都会首先向银行申请贷款,小额贷款公司客户群体较小且质量不高。为了扩展自己的业务,许多小额贷款公司推出了临时贷款产品。多数的临时贷款产品,贷款期限不会太长,向来不会超过一年。对于临时还贷用途的申请,一般不会超过三个月。

参考资料:银行房屋抵押贷款逾期了怎么办?有滞纳金吗?

以上内容便是房屋抵押还不上怎么处理房产的相关介绍了,如果你想申请贷款的话,可以联系我们网页右下角人工在线客服,3分钟快速为您匹配合适的贷款。

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